福建省第一家上市城商行厦门银行（601187.SH）更换董事长的传闻落地。
1月24日厦门银行公告内容显示，经董事会审议通过，该行选举兴业银行福建管理部总裁洪枇杷为厦门银行第九届董事会董事长、党委书记。早在1月8日，在该行举行的2025年第一次临时股东大会上，第一项方案就是提名洪枇杷为该行董事会董事候选人，这一变动一时在业内引发不少关注。接下来，洪枇杷的任职资格尚待监管核准。
资产规模超过4000亿的厦门银行，还公布了2024年业绩快报，在净息差下滑、贷款总额下降等多重因素交织下，该行出现增收不增利，也打破了2010年至今净利润首次年度出现同比下滑的纪录，还是已披露业绩的8家A股上市银行中唯一净利润下滑的一家。
不仅面对净利润下滑，始于2016年的9.5亿元票据纠纷案，因最高人民法院发回重审，给这起案件最终判决再添变数。洪枇杷成为新任董事长，也给厦门银行的业绩和业务质量实现提升增添更多想象空间。
01 高层调整，厦门银行发展战略往哪走？
根据厦门银行公告，为确保该行平稳运行，洪枇杷的董事长任职资格获得监管核准前，姚志萍仍担任该行董事长、董事会战略与ESG委员会主任委员及法定代表人职务。
作为该行第九届董事会董事候选人洪枇杷，是由第一大股东厦门金圆投资集团有限公司提名。
除了董事长一职面临“换人”，厦门银行半年内多个重要岗位出现人事调整。2024年8月，谢彤华辞去厦门银行首席风险官职务，但仍担任该行副行长兼董事会秘书职务，同时该行董事会同意聘任行长助理陈松兼任首席风险官。
2024年9月，厦门银行副行长陈蓉蓉因到龄退休原因，向董事会提请辞去副行长职务，不再担任公司任何职务。此前，她是厦门银行唯一女性高管。
多位福建银行业人士也对新任董事长洪枇杷给出高度评价。“业务熟手”“主政过的几家分行业绩都非常出色”“重视科技投入”……
洪枇杷出生于1971年7月，担任厦门银行董事长前，洪枇杷曾长期任职于兴业银行，在兴业银行历任泉州、厦门分行行长，主导供应链金融和中小企业信贷业务，曾推动泉州分行存贷款规模突破千亿。
洪枇杷对厦门地区战略差异化发展也有着自己的战略智慧。
2021年任厦门分行行长时，他提出搭建“兴e贴”线上票据平台；尤其是在服务小微企业方面，主张通过大数据、云计算、人工智能、区块链破解小微融资“三高”难题，并构建提出小微企业“敢贷、愿贷、能贷”长效机制，聚焦小微企业融资难、贵、慢等痛点，构建有特色的小微企业产品。
截至2021年9月末，也就是洪枇杷担任兴业银行厦门分行行长的第4个年头，该分行小微企业客户数达到了12876户，小微企业贷款余额523.33亿元，其中，普惠小微贷款余额337.42亿元，两项贷款规模在厦门地区均位居同业首位。
2022年，洪枇杷出任兴业银行福建管理部总裁，该部门由原有的福建业务总部改革为福建管理部。根据改革方案，兴业银行福建管理部定位于总行层面服务福建高质量发展的战略推动部门，负责统筹协调推动福建省内9家一级分行的经营发展。
洪枇杷能否将兴业银行的成功模式引入厦门银行使业务水平提到提升，值得期待。
姚志萍来自于厦门银行第一大股东金圆集团。2022年5月，时任金圆集团总经理的姚志萍，“空降”厦门银行成为党委书记，当年11月正式出任厦门银行董事长，任期终止日期为2027年1月，其于2024年1月连任。目前距离姚志萍任期届满尚有2年的时间。
姚志萍同样出生于1971年，在接棒前任董事长吴世群之前，她曾在监管系统工作多年，在人民银行厦门市中心支行、厦门银保监局、厦门市地方金融监管局等地均有任职经历。
2023年，姚志萍税前薪酬为152.84万元，单位社保、公积金、年金为21.07万元，薪酬合计173.91万元。
姚志萍的离任，标志着一个时代的结束。这位拥有央行、银保监背景的董事长，任期内（2022-2024年）推动三大变革：
聚焦实体经济：压降票据业务，增加对科创、绿色金融的信贷支持；强化风控体系：不良贷款率从0.82%降至0.74%，拨备覆盖率维持高位；布局ESG战略：将绿色金融纳入董事会战略委员会职责。
不过，稳健保守也导致创新不足，最终引发业绩下滑。2020年至2023年，该行净利润增速从6.55%下降至1.23%，2024年净利润增速转负，为-1.71%；净息差从2023年末的1.28%，下降至2024年9月末的1.06%，导致利息净收入同比下滑9.88%。
此次人事变动，不仅影响到厦门银行内部治理结构的稳定，在新老“掌舵人”交替、高层变动后，也会影响厦门银行的未来发展战略是否发生变化。
02 计提信用减值损失增长1.4倍，不良贷款率低于行业平均
上半年，厦门银行（包括控股子公司）作为原告未执结的诉讼标的本金超过1000万元的诉讼、仲裁共计92件，涉案金额32.05亿元；厦门银行作为被告或第三人未执结的诉讼标的本金1000万元的诉讼、仲裁案件共4件，涉案金额10.51亿元。
大额诉讼并未拖累该行净利润，银行称，预计诉讼不会对财务或经营产生重大不利影响。
而拖累银行利润的，是信用减值损失计提金额的扩大。上半年，厦门银行计提信用减值损失4.64亿元，同比增长144.18%，该行净利润12.58亿元，同比下降14.7%。
值得注意的是，作为银行不良贷款的“蓄水池”，厦门银行的关注类贷款占比持续上升。2021年-2023年，厦门银行关注贷款规模分别为15.91亿元、24.6亿元、30.04亿元，占比分别为0.91%、1.23%、1.43%。上半年，该行关注类贷款金额达48.3亿元，明显高于2023年，占比提升至2.26%。
对于关注类贷款增加，厦门银行称，主要系针对部分基本面正常但受外部经济环境变化影响出现风险信号的客户，基于审慎原则将其分类下调为关注。如果关注类贷款的风险暴露速度加快，将加重该行资产质量压力。为了化解不良贷款，稳住资产质量，厦门银行近年来加大不良贷款清收处置力度，2021-2023 年，厦门银行分别核销及转出不良贷款3.53亿元、7.94亿元和11.39亿元。
2024年9月份，厦门银行与宁波金融资产管理股份有限公司签订转让协议，将涉诉不良贷款进行转让处置。
其中，一笔涉诉债权涉及贷款本金2.9亿元、以及相应利息、罚息和复利等费用已经成功转让。此次转让债权可追溯至2023年2月20日。
彼时，厦门银行福州分行与多方发生金融借款合同纠纷。与处置债权的第三方合作，巧妙的转移了诉讼债权，并通过市场化手段应对资产质量问题。
以上措施，也让该行不良贷款率处于较低水平。
截至2024年6月末，厦门银行不良贷款余额16.13亿元，不良贷款率0.76%，较上年末持平，且低于商业银行上半年的不良贷款率1.56%。
03 增收不增利，2023年分红比例位列城商行第二
厦门银行成立于1996年，是厦门市14家城市信用社和市联社组建“厦门城市合作银行”，1998年更名为厦门市商业银行，2009年更名为厦门银行，2020年10月跻身A股市场，成为福建省首家上市城商行。截至 2024 年末，公司总资产 4078.28 亿元，较上年末增长 4.39%。
第一大股东厦门金圆投资集团，持股19.18%。富邦金控、北京盛达、七匹狼集团均为持股5%以上股东，公司无控股股东和实际控制人。
目前，厦门银行除了董事长变更，其他领导班子包括：行长吴昕颢，副行长李朝晖、刘永斌、庄海波、郑承满、谢彤华。
上市当年，厦门银行业绩首秀便实现了“开门红”，该行营收55.56亿元，同比增长23.2%，归母净利18.23亿元，同比增长6.55%。根据同花顺数据，42家上市银行中，厦门银行营收增速位列第一，净利增速第5，一时风头无两。
不过2021年-2023年，该行业绩营收分别为53.16亿元、58.95亿元、56.03亿元，对应增速-4.32%、10.9%、-4.96%；归母净利21.69亿元、25.06亿元、26.64亿元，对应增速18.99%、15.56%、6.3%。
尚不清楚厦门银行为何还未到终止日期就变更了董事长，但从业绩表现看，该行净利润已经实现连续三年的下滑。
根据2024年度业绩快报显示，厦门银行实现营业收入57.61亿元，同比增长2.82%；归属于上市公司股东的净利润25.94亿元，同比下降2.61%。
尽管与中报数据相比三季度业绩有些提升，但这已经是连续两个季度营收、净利润双双下滑的现象，上一次“双降”还是2010年。
而利息净收入的下滑导致厦门银行的净息差收窄，三季度末已从上半年的1.14%降至1.06%，在42家上市银行中，排名垫底。
在2024年9月4日的投资者关系记录活动上，厦门银行指出，将持续将工作重点聚焦于存贷业务内部结构的摆布，同时进一步提升差异化竞争力，多方位、多途径改善净息差。
无论如何，厦门银行交出的成绩单，都显得压力不小。厦门银行真正的问题在于风险管理水平的提升。
业绩不佳，厦门银行却给投资者的分红丝毫不“手软”。该行发布的中期分红公告显示，拟派发现金股利共计3.96亿元（含税），占上半年归母净利润的32.62%，与上市城商行相比，低于沪农商行33.07%的分红比例，略高于南京银行的32%。
从分红比例看，厦门银行让股东获得了实实在在的回报。华福证券表示，城商行2023年平均现金分红比例为24.8%，显然厦门银行的分红比例高于城商行整体水平。
此外，2021-2023年度，该行每股现金分红分别为0.25元、0.29元和0.31元，现金分红率连续三年超过30%。
高层的更替，与业绩表现相互交织，洪枇杷能否带领厦门银行突破增收不增利困境，值得期待。你在厦门银行办理过业务吗，服务如何？评论区聊聊吧
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